03 trường hợp bị khóa tài khoản ngân hàng, ngưng giao dịch từ 1/1/2025?

Nội dung chính

03 trường hợp bị khóa tài khoản ngân hàng, ngưng giao dịch từ 1/1/2025?

Căn cứ điểm c khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định sử dụng tài khoản thanh toán:

Sử dụng tài khoản thanh toán

...

5. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán đảm bảo nguyên tắc:

...

c) Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:

(i) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước của người đó đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc

(ii) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc

(iii) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc

(iv) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa;

...

Căn cứ khoản 3 Điều 19 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán:

Đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán

...

3. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải theo dõi thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân của chủ tài khoản và người liên quan trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán; thông báo cho khách hàng tối thiểu 30 ngày trước ngày hết hiệu lực của giấy tờ tùy thân để kịp thời yêu cầu khách hàng cập nhật, bổ sung thông tin; tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán đối với các trường hợp giấy tờ tùy thân của khách hàng hết hiệu lực hoặc hết thời hạn sử dụng.

Cụ thể, các khách hàng không hoàn tất việc cập nhật thông tin sẽ bị tạm ngừng giao dịch trực tuyến và khóa tài khoản. Dưới đây là những trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị tạm dừng giao dịch từ ngày 1/1/2025:

(1)  Giấy tờ tùy thân của chủ tài khoản hết hạn

Các giấy tờ như chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu và căn cước công dân (CCCD) phải còn hiệu lực và được cập nhật đầy đủ trong hệ thống ngân hàng. Đặc biệt, kể từ 1/1/2025, CMND sẽ hết hiệu lực theo quy định của Luật Căn cước 2023. Khách hàng chưa chuyển sang CCCD cần thực hiện thủ tục này để tránh gián đoạn trong giao dịch.

(2) Chủ tài khoản chưa đăng ký sinh trắc học

Khách hàng cần đăng ký sinh trắc học (vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt) qua ứng dụng ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch. Nếu không hoàn thành bước này, tài khoản sẽ bị tạm dừng giao dịch, đảm bảo bảo mật và ngăn ngừa gian lận.

Những người lao động Việt Nam ở nước ngoài có thể thực hiện xác thực sinh trắc học từ xa qua ứng dụng ngân hàng hoặc ứng dụng định danh điện tử quốc gia (VNeID) nếu đã có tài khoản định danh điện tử mức độ 2. Trong trường hợp không thể thực hiện qua các phương thức này, khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ đặc biệt.

(3) Giấy tờ cư trú của khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam hết hiệu lực

Những khách hàng nước ngoài hiện đang sinh sống tại Việt Nam cũng phải cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân khi hết hạn. Nếu không tuân thủ quy định, tài khoản sẽ bị tạm ngừng giao dịch.

Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức sẽ có hiệu lực từ ngày 1/7/2025. Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân sẽ có hiệu lực vào ngày 1/1/2025.

03 trường hợp bị khóa tài khoản ngân hàng, ngưng giao dịch từ 1/1/2025? (Hình từ Internet)

Người dưới 15 tuổi có được phép sử dụng tài khoản ngân hàng không?

Căn cứ theo khoản 2 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về sử dụng tài khoản ngân hàng để thanh toán như sau:

Sử dụng tài khoản thanh toán

1. Chủ tài khoản được sử dụng tài khoản thanh toán để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản như: cung ứng phương tiện thanh toán, thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ và các dịch vụ gia tăng khác phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.

2. Việc sử dụng tài khoản thanh toán của cá nhân là người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi phải được thực hiện thông qua người đại diện. Người đại diện thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua tài khoản thanh toán của người được đại diện theo quy định của pháp luật dân sự về giám hộ và đại diện.

…

Theo quy định trên, người dưới 15 tuổi được sử dụng tài khoản thanh toán cá nhân nhưng không thể trực tiếp sử dụng tài khoản thanh toán, mà phải thực hiện thông qua người đại diện hợp pháp.

Người đại diện sẽ thực hiện các giao dịch thanh toán thay cho trẻ em, căn cứ vào các quy định pháp luật về giám hộ và đại diện theo luật dân sự.

Khi ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán, chủ tài khoản cần cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán những giấy tờ gì?

Căn cứ tại Điều 5 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định việc ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán như sau:

Ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán

1. Chủ tài khoản thanh toán được ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán. Việc ủy quyền phải thực hiện bằng văn bản, phù hợp với quy định pháp luật về ủy quyền và quy định sau:

a) Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân: chủ tài khoản thanh toán gửi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản văn bản ủy quyền kèm tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết đối với cá nhân, pháp nhân là người được ủy quyền. Tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết đối với người được ủy quyền thực hiện theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 12 Thông tư này;

b) Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức: chủ tài khoản thanh toán gửi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản văn bản ủy quyền của người đại diện theo pháp luật của tổ chức hoặc người đại diện theo ủy quyền của tổ chức (sau đây gọi chung là người đại diện hợp pháp), kế toán trưởng (hoặc người phụ trách kế toán) kèm tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết đối với cá nhân là người được ủy quyền theo quy định tại khoản 2 Điều 12 Thông tư này.

2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải áp dụng biện pháp xác minh thông tin nhận biết đối với người được ủy quyền theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư này.

Theo quy định trên, chủ tài khoản thanh toán có quyền ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản của mình. Để thực hiện việc ủy quyền, chủ tài khoản cần cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản các tài liệu sau:

- Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân: Chủ tài khoản cần gửi văn bản ủy quyền kèm theo tài liệu, thông tin và dữ liệu cần thiết để tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán xác minh thông tin nhận biết đối với cá nhân hoặc pháp nhân là người được ủy quyền.

- Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức: Chủ tài khoản cần gửi văn bản ủy quyền của người đại diện hợp pháp của tổ chức (bao gồm người đại diện theo pháp luật hoặc người đại diện theo ủy quyền), cùng với kế toán trưởng (hoặc người phụ trách kế toán) và các tài liệu, thông tin, dữ liệu cần thiết để xác minh thông tin nhận biết đối với cá nhân là người được ủy quyền.