Nợ xấu ngân hàng ảnh hưởng thế nào đến việc mua nhà?

Nội dung chính

Nợ xấu ngân hàng là gì?

Nợ xấu ngân hàng được định nghĩa là các khoản vay mà người vay không thể thanh toán đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với ngân hàng, dẫn đến việc không còn khả năng thu hồi. 

Theo chiếu khoản 1 Điều 10 Thông tư 31/2021/TT-NHNN về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng, nợ xấu được phân loại thành các nhóm sau:

- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn

- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Khoản nợ quá hạn đến 90 ngày, cần theo dõi.

- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, có khả năng rủi ro cao hơn.

- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Khoản quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày, cần biện pháp xử lý.

- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Khoản quá hạn trên 360 ngày, khả năng thu hồi rất thấp.        

Theo quy định tại khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2021/TT-NHNN thì nợ xấu (NPL) là khoản nợ đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

Bằng cách phân nhóm các khoản vay theo mức độ rủi ro, ngân hàng có thể đưa ra các biện pháp phòng ngừa, điều chỉnh chính sách cho vay và cải thiện quy trình tín dụng.

Nợ xấu ảnh hưởng thế nào đến việc mua bán nhà? (Hình từ Internet)

Nợ xấu ngân hàng ảnh hưởng thế nào đến người mua nhà?

- Khó khăn trong việc vay vốn: Nợ xấu có thể khiến ngân hàng từ chối cấp khoản vay hoặc áp dụng lãi suất cao hơn. 

Cụ thể, theo Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định, đánh giá hồ sơ tín dụng của người vay trước khi phê duyệt khoản vay. Những người có nợ xấu thường bị xem xét nghiêm ngặt hơn, làm giảm khả năng tiếp cận vốn.

- Giới hạn sự lựa chọn: Người mua có nợ xấu có thể phải tìm kiếm những căn nhà có giá trị thấp hơn, dẫn đến hạn chế lựa chọn bất động sản và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

- Khó khăn trong chứng minh khả năng tài chính: Lịch sử tín dụng kém làm giảm khả năng chứng minh khả năng tài chính trước ngân hàng, gây khó khăn trong việc nhận được phê duyệt cho khoản vay mua nhà.

Nợ xấu có nên vay ngân hàng để mua nhà không?

Nếu bạn có nợ xấu, khả năng vay ngân hàng để mua nhà sẽ gặp khó khăn. Các ngân hàng sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn trước khi quyết định cấp tín dụng.

Nợ xấu làm giảm điểm tín dụng và khiến ngân hàng lo ngại về khả năng trả nợ của bạn, từ đó có thể dẫn đến việc từ chối vay hoặc chỉ cấp khoản vay với lãi suất cao.

Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ xem xét khả năng tài chính của bạn, bao gồm thu nhập, tài sản và các khoản nợ hiện tại. Nếu bạn vẫn đang mắc nợ xấu hoặc chưa giải quyết hết các khoản vay cũ, cơ hội được vay sẽ thấp hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn đã cải thiện được tình hình tài chính và lịch sử tín dụng trong một thời gian dài, khả năng vay mua nhà sẽ khả thi hơn. Một số ngân hàng có thể chấp nhận vay với các điều kiện linh hoạt hơn, nhưng thường đi kèm với lãi suất cao hoặc yêu cầu tài sản thế chấp đảm bảo.

Tóm lại, việc có nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay ngân hàng để mua nhà, nhưng nếu bạn chủ động cải thiện tình hình tài chính và lịch sử tín dụng, cơ hội vay có thể được cải thiện.