Ân hạn nợ gốc là gì? Lợi ích của ân hạn nợ gốc?

Nội dung chính

Ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc là một giải pháp tài chính mà các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng áp dụng để hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ.

Thực chất, ân hạn nợ gốc là việc hoãn lại nghĩa vụ thanh toán tiền nợ gốc trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ 6 tháng đến một năm).

Trong suốt thời gian án hạn, khách hàng chỉ cần thanh toán phần lãi suất trên số tiền nợ, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính tạm thời.

Sau khi hết thời gian ân hạn, khách hàng sẽ quay lại với việc thanh toán cả nợ gốc và lãi như đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Ân hạn nợ gốc là gì? Lợi ích của ân hạn nợ gốc? (Hình từ Internet)

Lợi ích của ân hạn nợ gốc?

(1) Giảm gánh nặng tài chính tạm thời

Ân hạn nợ gốc giúp giảm bớt áp lực tài chính đặc biệt trong những thời điểm khách hàng không thể đáp ứng yêu cầu thanh toán đầy đủ. Việc chỉ phải trả lãi thay vì cả nợ gốc giúp người vay có thêm thời gian để ổn định tài chính mà không lo về việc phải trả một số tiền lớn ngay lập tức.

Đây là một lựa chọn hữu ích đối với những cá nhân hoặc doanh nghiệp đang đối mặt với tình trạng tài chính khó khăn, giúp họ duy trì khả năng thanh toán các khoản nợ khác hoặc đầu tư vào các hoạt động cần thiết.

(2) Hỗ trợ phục hồi tài chính

Đối với các doanh nghiệp, ân hạn nợ gốc có thể tạo cơ hội để cải thiện dòng tiền và tái cấu trúc các hoạt động sản xuất kinh doanh.

Với khoản tiền tiết kiệm được từ việc hoãn nợ gốc, doanh nghiệp có thể sử dụng vào các chiến lược phục hồi, chẳng hạn như đầu tư vào marketing, mở rộng sản xuất, hoặc cải thiện các dịch vụ khách hàng.

(3) Giảm thiểu rủi ro vỡ nợ và nợ xấu

Một trong những tác dụng lớn nhất của án hạn nợ gốc là giúp người vay duy trì mối quan hệ tín dụng tốt với tổ chức tín dụng.

Việc hoãn nợ gốc giúp người vay tránh tình trạng vỡ nợ, từ đó tránh được những hậu quả nghiêm trọng như bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống tín dụng quốc gia. Điều này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng khi người vay muốn duy trì khả năng vay vốn trong tương lai​

(4) Cải thiện khả năng thanh toán

Việc không phải trả nợ gốc trong một thời gian ngắn giúp người vay có thêm thời gian để cải thiện khả năng tài chính, từ đó giảm thiểu khả năng bị trễ hạn hoặc không có khả năng thanh toán. Họ sẽ có thể trả lại nợ gốc trong một điều kiện tài chính ổn định hơn​

Những lưu ý khi áp dụng ân hạn nợ gốc?

(1) Lãi suất vẫn được tính trong suốt thời gian ân hạn

Mặc dù việc thanh toán nợ gốc được hoãn lại, nhưng người vay vẫn phải trả lãi suất trên số tiền nợ gốc trong thời gian án hạn. Điều này có thể dẫn đến việc tổng số tiền phải trả cuối cùng sẽ cao hơn nếu người vay không chú ý đến chi phí lãi suất. Một số hợp đồng có thể quy định lãi suất cao hơn trong giai đoạn này, vì vậy người vay cần phải hiểu rõ các điều khoản liên quan.

(2) Không phải mọi khoản vay đều đủ điều kiện áp dụng án hạn nợ gốc

Các tổ chức tín dụng không áp dụng biện pháp này cho tất cả các khoản vay. Quyết định về việc có áp dụng án hạn nợ gốc hay không sẽ tùy thuộc vào tình trạng tài chính của khách hàng, lịch sử tín dụng của họ, và các yếu tố khác. Người vay cần thỏa thuận rõ ràng với tổ chức tín dụng về điều này trước khi ký kết hợp đồng vay​.

(3) Khả năng tiếp tục trả nợ sau thời gian ân hạn

Sau khi hết thời gian ân hạn, người vay sẽ phải quay lại thanh toán nợ gốc như thỏa thuận ban đầu, đồng thời vẫn phải trả lãi. Nếu không có kế hoạch thanh toán rõ ràng và hợp lý, người vay có thể tiếp tục rơi vào tình trạng khó khăn tài chính. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai và gây tổn hại đến điểm tín dụng cá nhân​

(4) Áp dụng có thể dẫn đến chi phí tài chính tăng lên

Dù án hạn giúp giảm bớt áp lực trong ngắn hạn, nhưng về dài hạn, khoản nợ sẽ vẫn phải trả đầy đủ, cộng thêm lãi suất. Do đó, người vay cần phải cân nhắc kỹ trước khi quyết định xin án hạn nợ gốc, vì nếu không quản lý tài chính tốt, khoản tiền phải trả sau này có thể vượt quá khả năng chi trả.