Lãi suất ngân hàng cao có làm giảm nhu cầu mua nhà không?

Nội dung chính

Lãi suất ngân hàng cao là gì và tại sao lại tăng?

Lãi suất ngân hàng cao là tình trạng lãi suất cho vay tăng lên, khiến chi phí vay vốn trở nên đắt đỏ. Điều này thường xảy ra khi:

- Ngân hàng trung ương thắt chặt chính sách tiền tệ để kiềm chế lạm phát.

- Thanh khoản ngân hàng gặp áp lực, dẫn đến lãi suất cho vay tăng.

- Nguồn vốn ưu đãi bị hạn chế do chính sách siết tín dụng vào bất động sản.

Lãi suất cho vay mua nhà tại các ngân hàng thương mại dao động khoảng 11-13%/năm, mức khá cao so với các giai đoạn trước. Điều này tạo ra áp lực tài chính lớn cho người mua nhà.

Lãi suất ngân hàng cao có làm giảm nhu cầu mua nhà không? (Hình từ Internet)

Lãi suất ngân hàng cao ảnh hưởng như thế nào đến nhu cầu mua nhà?

(1) Chi phí vay mua nhà tăng cao

Với lãi suất tăng, khoản tiền trả lãi hàng tháng tăng lên đáng kể, khiến gánh nặng tài chính của người mua nhà lớn hơn.

Ví dụ:

Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng mua nhà trong 15 năm với lãi suất 8%/năm, tiền lãi mỗi tháng khoảng 6,7 triệu đồng. Nếu lãi suất tăng lên 12%/năm, tiền lãi hàng tháng sẽ là 10 triệu đồng.

Chi phí vay mua nhà này khiến người mua nhà phải cân nhắc lại khả năng trả nợ trong dài hạn, dẫn đến nhu cầu mua nhà giảm sút.

(2) Tâm lý e ngại rủi ro tài chính

Nhiều người có tâm lý chờ đợi lãi suất giảm thay vì vội vàng vay ngân hàng mua nhà. Họ lo ngại khả năng mất cân đối thu nhập, đặc biệt trong giai đoạn kinh tế chưa phục hồi hoàn toàn.

(3) Nhà đầu tư giảm giao dịch

Đối với nhà đầu tư, lãi suất cao làm giảm khả năng sinh lời từ việc cho thuê hoặc lướt sóng bất động sản. Họ sẽ tạm ngừng các giao dịch để tránh rủi ro tài chính, khiến thị trường bất động sản rơi vào tình trạng trầm lắng.

(4) Thị trường nhà ở cao cấp bị ảnh hưởng nặng

Phân khúc nhà ở cao cấp thường nhắm đến nhóm khách hàng sử dụng đòn bẩy tài chính lớn. Khi lãi suất tăng, nhóm khách hàng này khó vay vốn hoặc trả nợ đúng hạn, dẫn đến thanh khoản của thị trường giảm mạnh.

(5) Nhu cầu mua nhà thực tế vẫn tồn tại nhưng bị kìm hãm

Dù lãi suất cao làm giảm nhu cầu mua nhà, nhưng một bộ phận khách hàng có nhu cầu ở thực vẫn tìm cách sở hữu nhà:

- Khách hàng sử dụng vốn tự có: Những người có sẵn tiền tiết kiệm hoặc thu nhập ổn định vẫn tiếp tục mua nhà khi tìm được sản phẩm phù hợp.

- Chọn dự án hỗ trợ lãi suất: Một số chủ đầu tư hiện nay triển khai các chính sách hỗ trợ lãi suất như 0% trong 12 tháng đầu để kích cầu người mua.

- Mua nhà trả góp dài hạn: Người mua có thể kéo dài thời gian vay để giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

Tuy nhiên, nhìn chung, sức mua của thị trường giảm đáng kể, nhất là trong giai đoạn lãi suất tăng mạnh.

Các giải pháp khắc phục để kích cầu mua nhà khi lãi suất cao

Dưới đây là các giải pháp khắc phục để kích cầu mua nhà khi lãi suất cao:

- Chính sách hỗ trợ lãi suất từ ngân hàng: Các ngân hàng nên triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cố định trong 1-2 năm đầu, sau đó điều chỉnh linh hoạt.

- Giảm giá bán hoặc tăng ưu đãi từ chủ đầu tư: Các chủ đầu tư cần có chính sách chiết khấu, tặng nội thất hoặc hỗ trợ thanh toán để thu hút người mua.

- Đầu tư vào phân khúc nhà ở giá rẻ: Phân khúc nhà ở xã hội và nhà ở giá rẻ sẽ đáp ứng nhu cầu ở thực của người dân có thu nhập trung bình.

- Quản lý tài chính cá nhân hợp lý: Người mua nhà nên tính toán kỹ khả năng chi trả, tránh vay quá nhiều để giảm áp lực tài chính.

Lãi suất giảm có thể phục hồi thị trường mua nhà như thế nào?

Nếu lãi suất ngân hàng hạ nhiệt, sẽ có cơ hội phục hồi thị trường mua nhà nhanh chóng:

- Thanh khoản tăng mạnh: Người mua nhà sẽ tự tin vay vốn ngân hàng, thúc đẩy nhu cầu mua bán.

- Giá bất động sản ổn định và tăng trưởng: Với sức mua tăng lên, giá bất động sản sẽ có dấu hiệu phục hồi và tăng trưởng trở lại.

- Nhà đầu tư quay lại thị trường: Khi chi phí vốn giảm, các nhà đầu tư sẽ nhanh chóng quay lại các dự án tiềm năng, giúp thị trường sôi động hơn.

Ví dụ: Giai đoạn 2018-2019, lãi suất cho vay ổn định ở mức 7-8%/năm, thị trường bất động sản tăng trưởng mạnh với nhiều giao dịch diễn ra ở các đô thị lớn như Hà Nội, TP.HCM.

Lãi suất ngân hàng cao có tác động rõ rệt đến nhu cầu mua nhà, đặc biệt là với những người sử dụng đòn bẩy tài chính lớn. Chi phí vay tăng cao không chỉ khiến người mua nhà e ngại mà còn làm thị trường bất động sản rơi vào trạng thái kém thanh khoản.

Tuy nhiên, nhu cầu sở hữu nhà ở thực tế vẫn luôn tồn tại, và khi lãi suất hạ nhiệt, đây sẽ là cơ hội để thị trường bất động sản phục hồi mạnh mẽ.